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新沃金融瞿孝民互联网金融五大风险值得警惕

发布时间:2021-01-20 04:41:52 阅读: 来源:液压阀厂家

新沃金融CEO 瞿孝民 

文/搜狐互联网金融 吉莉

随着监管步伐加快落地,火爆多年的P2P行业终于要迎来洗牌的一刻。

网贷之家最新数据显示,2015年4月P2P网贷行业整体成交量达551.45亿元,环比3月上升了11.95%,是去年同期的2.7倍。按照目前增长态势,预计2015年网贷行业全年成交量将突破8000亿元。但在成交量持续井喷的同时,行业风险值得警惕。据网贷之家统计,4月份新增52家问题平台,P2P网贷至今已产生605家问题平台,占平台总量四分之一。

新沃金融CEO瞿孝民在接受搜狐互联网金融频道专访时表示,P2P行业火爆有其必然性,源于民间投融资需求旺盛,随着竞争日趋激烈,真正考验平台的时刻即将到来,其中,风险控制能力将成为决定平台生死存亡的关键。瞿孝民指出,目前互联网金融存在五大风险,分别是行业风险、地域风险、民间融资风险、操作风险和道德风险,应当谨慎规避。

瞿孝民认为,随着资本持续涌入P2P领域,网贷行业被分为“蓝海”和“红海”,未来,“红海”中的互联网金融平台可能全军覆没,各平台要尽快找到出路,为资本博弈增添筹码,从“红海”进入到“蓝海”中。

“P2P红海”将全军覆没

搜狐互联网金融:2015年第一季度,我国P2P网贷行业延续着2014年的火爆之势,但问题平台状况仍十分严重,行业渐显洗牌,您怎样看待这样的现象?

瞿孝民:P2P行业火爆有其必然性,源于民间投融资需求旺盛。整体来看,中国中小企业、小微企业融资难问题始终得不到有效缓解,能从传统金融机构得到资金支持的中小企业数量不足5%。与此同时,居民理财渠道匮乏,信托门槛普遍较高,A股市场也已经了沦落为投机场所,随着存款保险制度即将出台,银行存款也不能保证百分百安全,这就需要有更多渠道来满足居民庞大的理财需求。

P2P行业呈现出火爆发展态势,竞争日趋激烈,真正考验平台的时刻即将到来,其中,风险控制能力将成为决定平台生死存亡的关键。互联网金融一直被称为“站在风口的猪”,小心风停了,掉下来的猪还是猪。

近年来,资本持续涌入P2P领域,令整个行业出现了明显的界限,一是上市公司系、银行系、国资系等有大资本作为支撑的平台,共同构成了P2P行业的“蓝海”;另一部分是无背景的民营草根平台,成为行业“红海”。长远来看,只有“蓝海”中的企业才能存活下来,“红海”中的企业将全军覆没。在未来的2-3年内,互联网金融企业可能只剩下20-30家,只占目前总量的10%左右。因此,各平台要尽快找到出路,为资本博弈增添筹码,从“红海”进入到“蓝海”中。

搜狐互联网金融:既然竞争如此激烈,新沃金融如何能保证自己不出局?

瞿孝民:新沃金融的母公司新沃集团是以金融综合服务为核心的产业集团,在夹层基金、私募股权投资、并购基金、公募基金等大资产管理领域拥有多年的业务经验,与各大金融机构保持战略合作关系,可为新沃金融的发展提供强大的资源和资金支持。

目前新沃金融构建了P2B供应链金融模式,主要围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流,把单个企业的不可控风险转变为供应链整体的可控风险,由核心企业来提供借款企业真实数据和信用背书。为了规避风险,新沃金融目前只专注弱周期的消费类行业,以保证在行业大洗牌中不出局。

搜狐互联网金融:除了产业链条中核心企业为借款企业提供担保,新沃金融还会和第三方担保公司进行合作吗?

瞿孝民:不会,第三方担保公司的担保能力不好说,担保公司风险一旦发生根本无法保障债权的安全性,也无法保障投资人权利。

五大金融风险值得警惕

搜狐互联网金融:P2P网络借贷自诞生之日起就饱受争议,如今,随着大资本介入、行业成交量不断放大,网贷风险逐步暴露,并且正在从小平台和新平台向大平台和老平台蔓延,您认为P2P行业目前正面临着哪些风险?企业应该如何应对?

瞿孝民:互联网金融的本质是金融,做好风险管理非常重要,风控能力是考验网贷平台生死存亡的关键。总的来说,金融风险可以分为五大类。

一是行业风险,产能过剩的行业面临较大的违约风险。目前,钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、房地产等行业产能严重过剩,产业链条中的企业经营风险不容小觑,P2B模式的网络借贷平台应当谨慎回避。为了规避行业风险,新沃金融只选取与居民衣食住行相关的大消费行业中的小微企业,这些企业所处弱周期行业之中,不会因为经济波动而产生巨大的经营风险。

二是地域风险,这与该地区产业结构、行业集中度和当地投资人偏好息息相关。一般来说,产业结构单一的城市面临较大的地域风险,特别是涉及到上述产能过剩行业,如山西煤炭等,目前中国风险较大的两个区域是长江三角洲和珠江三角洲。

三是民间融资风险。从中国有了资本主义萌芽以来,小微企业就在民间高利贷的层层盘剥之下艰难生存,其中涉及到复杂繁琐的担保链条,一旦某一链条断裂,民间融资风险即会爆发。

四是操作风险,即由于操作不当导致的风险。

五是道德风险,来自借款客户和员工两个层面。员工也可能协助借款人造假骗贷,这就需要

平台完善自身风控措施,新沃金融采取的是风险经理、项目经理、产品经理“三位一体”的风控制度,层层审批,避免道德风险和操作风险的出现。而针对借款人道德风险,新沃金融通过产业链条中核心厂商提供的真实数据进行判断,屏蔽此类风险。

互联网金融企业首先应充分认知这五大风险,再采取有效手段规避风险,完善风控措施,提升风险定价能力,避免遭受非系统性风险的冲击。

网贷平台应该守住底线

搜狐互联网金融:P2P网贷监管细则迟迟未落地,行业不规范现象比比皆是,由于监管缺失导致的平台死亡率不断攀升,新沃金融该如何应对这样的局面?

瞿孝民:目前做互联网金额的有两类人,一类是做金融互联网化,一类是互联网行业从业者进军金融领域。互联网和金融是两个截然不同的概念,金融强调的是风险管理、安全、稳定,互联网追求的则是跳跃性的思维和极致的用户体验,但最终只有做金融互联网化的人才会成功,第二类人成功的几率相对小,“互联网+”强调的是加号后面的内容,互联网只能作为一个工具。

随着监管细则出台的步伐逐渐加快,P2P平台应该守住底线,不能自融,不做资金池,不自担保,实现第三方资金托管,规范自身发展,以应对可能突如其来的政策冲击。

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